Acaba de recibir un correo electrónico de su procesador de pagos pidiéndole que proporcione sus condiciones generales de venta. O peor aún, su cuenta ya está en revisión y sus fondos están temporalmente bloqueados. En 2026, esta situación afecta a miles de comerciantes en línea en España que desconocían que su proveedor de pagos podía exigir documentos legales — y suspender su cuenta en caso de ausencia.
Los procesadores de pago como Stripe, PayPal y Adyen operan bajo la Directiva de Servicios de Pago de la UE (PSD2) y las regulaciones contra el blanqueo de capitales. Estas obligaciones les exigen verificar que sus comerciantes ejerzan su actividad de forma transparente y conforme a la ley. Y lo primero que verifican es que su sitio web muestre unas condiciones de venta claras y accesibles.
Este artículo le explica por qué los procesadores de pago exigen condiciones de venta, qué deben contener, qué ocurre si no las tiene y cómo ponerse en conformidad rápidamente.
Por qué los procesadores de pago exigen condiciones de venta
La obligación regulatoria
En tanto que entidades de pago autorizadas en el Espacio Económico Europeo, los procesadores de pago deben cumplir con la Directiva de Servicios de Pago (PSD2), las normativas contra el blanqueo de capitales (Directiva 2015/849) y las normas de las redes de tarjetas (Visa, Mastercard). Estas regulaciones imponen a los procesadores asegurarse de que sus comerciantes operan de forma lícita y transparente.
En la práctica, los acuerdos de servicio de los principales procesadores estipulan que cada comerciante debe mostrar en su sitio web unas condiciones de venta claras, una política de reembolso y devolución, así como los datos de contacto del servicio de atención al cliente. La ausencia de estos elementos constituye un incumplimiento de las condiciones de uso del procesador y puede desencadenar una acción inmediata sobre su cuenta.
Qué verifican realmente los procesadores
Los procesadores de pago realizan verificaciones en varios momentos: durante el registro, tras un pico de actividad inusual, después de una reclamación de un cliente o en el marco de controles periódicos. Durante estas verificaciones, los procesadores examinan:
- La presencia de condiciones de venta accesibles desde su sitio (enlace en el pie de página o en el proceso de compra)
- Una política de reembolso claramente enunciada
- Los datos de contacto del comerciante (email, dirección, teléfono)
- La coherencia entre su actividad declarada y su sitio web (¿los productos vendidos corresponden a lo que declaró?)
- Las menciones legales que identifican al operador del sitio
Estas verificaciones no son aleatorias. Los procesadores utilizan sistemas automatizados que analizan su sitio y señalan las carencias. Un sitio sin condiciones de venta será sistemáticamente señalado para revisión manual.
Qué ocurre cuando su procesador detecta un problema
El proceso de revisión de cuenta
Cuando un procesador de pagos identifica un incumplimiento, el proceso sigue generalmente estas etapas:
- Notificación por correo electrónico: se le solicita proporcionar los documentos faltantes en un plazo definido (generalmente de 7 a 14 días).
- Retención de pagos: si no responde, el procesador puede retrasar las transferencias a su cuenta bancaria. Sus fondos permanecen con el procesador, pero usted pierde el acceso inmediato.
- Suspensión de la cuenta: sin una respuesta satisfactoria, el procesador puede suspender su capacidad de aceptar nuevos pagos.
- Cierre de la cuenta: en los casos más graves o en caso de reincidencia, el procesador puede cerrar definitivamente su cuenta.
Las consecuencias concretas
La suspensión de una cuenta de pago tiene efectos en cascada sobre su actividad:
- Interrupción inmediata de las ventas: sus clientes ya no pueden pagar en su sitio
- Bloqueo de fondos: el procesador puede retener sus fondos durante 90 a 120 días para cubrir posibles reembolsos o disputas
- Daño reputacional: un sitio que no puede aceptar pagos pierde la confianza de sus clientes
- Dificultad para migrar: otros procesadores suelen preguntar si ha sido suspendido anteriormente, y una respuesta positiva complica la apertura de una nueva cuenta
Esta situación es especialmente problemática para los comerciantes que no tienen una solución de pago alternativa.
Qué deben contener sus condiciones de venta
Los procesadores de pago no imponen un modelo específico, pero sus condiciones deben cubrir ciertos elementos para satisfacer tanto las exigencias del procesador como las del derecho español y europeo.
Exigencias de los procesadores
Los acuerdos de servicio de los procesadores normalmente exigen que sus condiciones de venta cubran como mínimo:
- La descripción clara de los bienes o servicios vendidos
- Los precios y la divisa utilizada
- Las modalidades de pago
- La política de reembolso y devolución
- Los plazos de entrega (si aplicable)
- Los datos de contacto del servicio de atención al cliente
Exigencias del derecho español
La Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007) y la LSSI (Ley 34/2002, de servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico) imponen obligaciones adicionales:
- El derecho de desistimiento de 14 días (artículos 102 a 108 del TRLGDCU), con las excepciones aplicables y el formulario tipo
- Las garantías legales: garantía de conformidad (artículos 114 y siguientes del TRLGDCU)
- Los precios con IVA incluido con el desglose de los gastos de envío
- Las condiciones de entrega y el plazo máximo de 30 días
- El tribunal competente en caso de litigio
- Los mecanismos de resolución alternativa de litigios (Ley 7/2017 de resolución alternativa de litigios en materia de consumo)
Para un panorama completo de los errores a evitar en la redacción de sus condiciones de venta, consulte nuestra guía Condiciones de venta conformes: los 5 errores que cuestan caro.
La intersección con el RGPD
Si su sitio recopila datos personales durante el proceso de compra (lo cual es siempre el caso en un e-commerce), sus condiciones de venta deben también mencionar o remitir a su política de privacidad. Los artículos 12, 13 y 14 del RGPD imponen una información clara sobre el tratamiento de datos. La AEPD (Agencia Española de Protección de Datos) y la LOPDGDD (Ley Orgánica 3/2018) refuerzan estas exigencias en el contexto español.
Sus condiciones de venta no sustituyen una política de privacidad independiente, pero deben hacer referencia a ella. Para comprender la distinción entre estos documentos, lea nuestro artículo sobre la diferencia entre condiciones de uso y condiciones de venta.
Otros documentos legales exigidos por los procesadores de pago
Los procesadores de pago no son los únicos que exigen documentos legales. Las redes de tarjetas bancarias (Visa, Mastercard) imponen normas similares a todos los comerciantes. Más allá de las condiciones de venta, su sitio e-commerce también debe mostrar:
- Un aviso legal que identifique al operador (obligación LSSI, artículos 10 y 11)
- Una política de privacidad conforme al RGPD y a la LOPDGDD
- Una política de cookies que respete las directrices de la AEPD
- Unas condiciones de uso que regulen la utilización de su sitio
La ausencia de estos documentos expone a su empresa no solo a la suspensión de la cuenta de pago, sino también a sanciones administrativas que pueden alcanzar los 20 millones de euros o el 4 % de la facturación en virtud del RGPD (artículo 83). Para un inventario completo, consulte nuestra guía sobre los 4 documentos legales obligatorios para todo sitio e-commerce.
Cómo obtener condiciones de venta conformes: sus opciones
Cuatro soluciones están a su disposición para redactar unas condiciones de venta que satisfagan tanto a su procesador de pagos como al derecho español:
Contratar a un abogado (500-2.000 €): se beneficia de un asesoramiento personalizado y una experiencia jurídica completa. El abogado podrá adaptar sus condiciones a su actividad específica. Sin embargo, el plazo es de varias semanas — un lujo que no puede permitirse si su procesador ya ha iniciado un proceso de revisión.
Redactarlas usted mismo con modelos (0 €, riesgo alto): existen modelos gratuitos en línea, pero rara vez están actualizados con las últimas exigencias regulatorias. Además, un modelo genérico no cubrirá las especificidades de su actividad, y el procesador podría considerar unas condiciones evidentemente copiadas como insuficientes.
Utilizar una IA genérica (0 € + 150-300 € de revisión): herramientas como ChatGPT pueden producir borradores, pero cada sección debe generarse por separado, lo que genera inconsistencias entre las diferentes partes del documento. Una revisión por un profesional sigue siendo indispensable.
Utilizar una IA jurídica especializada (14,90-19,90 €): soluciones como WebLegal.ai generan condiciones de venta conformes en menos de 10 minutos, con coherencia garantizada entre todos sus documentos legales (condiciones de venta, condiciones de uso, política de privacidad, política de cookies). El formulario guiado le hace las preguntas correctas sobre su actividad para producir documentos adaptados a su situación y conformes tanto con las exigencias de los procesadores como con el derecho español.
Conclusión
La suspensión de una cuenta de pago por falta de condiciones de venta es una situación evitable pero con consecuencias graves. En 2026, los procesadores de pago refuerzan sus controles bajo la presión regulatoria, y un sitio e-commerce sin documentos legales conformes es un sitio en tiempo prestado. No considere sus condiciones de venta como una simple formalidad administrativa: son a la vez su protección contractual frente a sus clientes, su garantía de conformidad frente a los reguladores y su condición de acceso a los servicios de pago. Si su procesador ya le ha contactado, actúe en los días siguientes — no en las semanas. Y si todavía no ha recibido ninguna notificación, no interprete eso como ausencia de riesgo: simplemente significa que su turno aún no ha llegado.