Acabou de receber um email do seu processador de pagamento a pedir-lhe que forneça as suas condições gerais de venda. Ou pior ainda, a sua conta já está em revisão e os seus fundos estão temporariamente bloqueados. Em 2026, esta situação afeta milhares de comerciantes online em Portugal que desconheciam que o seu fornecedor de pagamentos podia exigir documentos legais — e suspender a conta na sua ausência.
Processadores de pagamento como Stripe, PayPal e Adyen operam ao abrigo da Diretiva de Serviços de Pagamento da UE (PSD2) e das regulamentações contra o branqueamento de capitais. Estas obrigações impõem-lhes verificar que os seus comerciantes exercem a sua atividade de forma transparente e conforme à lei. E a primeira coisa que verificam? Que o seu site apresente condições de venda claras e acessíveis.
Este artigo explica-lhe porque é que os processadores de pagamento exigem condições de venda, o que devem conter, o que acontece se não as tiver e como ficar em conformidade rapidamente.
Porque é que os processadores de pagamento exigem condições de venda
A obrigação regulamentar
Enquanto instituições de pagamento autorizadas no Espaço Económico Europeu, os processadores de pagamento devem cumprir a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), as regulamentações contra o branqueamento de capitais (Diretiva 2015/849) e as regras das redes de cartões (Visa, Mastercard). Estas regulamentações obrigam os processadores a garantir que os seus comerciantes operam de forma lícita e transparente.
Na prática, os acordos de serviço dos principais processadores estipulam que cada comerciante deve exibir no seu site condições de venda claras, uma política de reembolso e devolução, bem como os dados de contacto do serviço ao cliente. A ausência destes elementos constitui uma violação das condições de utilização do processador e pode desencadear uma ação imediata sobre a sua conta.
O que os processadores realmente verificam
Os processadores de pagamento efetuam verificações em vários momentos: no registo, após um pico de atividade invulgar, na sequência de uma reclamação de um cliente ou no âmbito de controlos periódicos. Durante estas verificações, os processadores examinam:
- A presença de condições de venda acessíveis a partir do seu site (link no rodapé ou no processo de compra)
- Uma política de reembolso claramente enunciada
- Os dados de contacto do comerciante (email, morada, telefone)
- A coerência entre a atividade declarada e o seu site (os produtos vendidos correspondem ao que declarou?)
- As informações legais que identificam o operador do site
Estas verificações não são aleatórias. Os processadores utilizam sistemas automatizados que analisam o seu site e assinalam as lacunas. Um site sem condições de venda será sistematicamente assinalado para revisão manual.
O que acontece quando o processador deteta um problema
O processo de revisão da conta
Quando um processador de pagamento identifica um incumprimento, o processo segue geralmente estas etapas:
- Notificação por email: é-lhe solicitado que forneça os documentos em falta dentro de um prazo definido (geralmente de 7 a 14 dias).
- Retenção de pagamentos: se não responder, o processador pode atrasar as transferências para a sua conta bancária. Os seus fundos permanecem junto do processador, mas perde o acesso imediato.
- Suspensão da conta: sem uma resposta satisfatória, o processador pode suspender a sua capacidade de aceitar novos pagamentos.
- Encerramento da conta: nos casos mais graves ou em caso de reincidência, o processador pode encerrar definitivamente a sua conta.
As consequências concretas
A suspensão de uma conta de pagamento tem efeitos em cascata sobre a sua atividade:
- Interrupção imediata das vendas: os seus clientes deixam de poder pagar no seu site
- Bloqueio de fundos: o processador pode reter os seus fundos durante 90 a 120 dias para cobrir eventuais reembolsos ou litígios
- Dano reputacional: um site que não pode aceitar pagamentos perde a confiança dos seus clientes
- Dificuldade em migrar: outros processadores perguntam frequentemente se já foi suspenso anteriormente, e uma resposta positiva complica a abertura de uma nova conta
Esta situação é particularmente problemática para os comerciantes que não dispõem de uma solução de pagamento alternativa.
O que as suas condições de venda devem conter
Os processadores de pagamento não impõem um modelo específico, mas as suas condições devem cobrir determinados elementos para satisfazer tanto as exigências do processador como as do direito português e europeu.
Exigências dos processadores
Os acordos de serviço dos processadores normalmente exigem que as suas condições de venda cubram no mínimo:
- A descrição clara dos bens ou serviços vendidos
- Os preços e a moeda utilizada
- As modalidades de pagamento
- A política de reembolso e devolução
- Os prazos de entrega (se aplicável)
- Os dados de contacto do serviço ao cliente
Exigências do direito português
O Decreto-Lei n.º 24/2014 (contratos celebrados à distância e fora do estabelecimento comercial) e a Lei do Comércio Eletrónico (Decreto-Lei n.º 7/2004) impõem obrigações adicionais:
- O direito de livre resolução de 14 dias (artigos 10.º a 15.º do DL 24/2014), com as exceções aplicáveis e o formulário tipo
- As garantias legais: garantia de conformidade (Decreto-Lei n.º 84/2021, transpondo a Diretiva 2019/771)
- Os preços com IVA incluído com indicação das despesas de envio
- As condições de entrega e o prazo máximo de 30 dias (artigo 9.º-B do DL 24/2014)
- O tribunal competente em caso de litígio
- Os mecanismos de resolução alternativa de litígios (Lei n.º 144/2015 e plataforma ODR da UE)
Para uma panorâmica completa dos erros a evitar na redação das condições de venda, consulte o nosso guia Condições de venda conformes: os 5 erros que custam caro.
A interseção com o RGPD
Se o seu site recolhe dados pessoais durante o processo de compra (o que é sempre o caso num e-commerce), as suas condições de venda devem também mencionar ou remeter para a sua política de privacidade. Os artigos 12, 13 e 14 do RGPD impõem uma informação clara sobre o tratamento de dados. A CNPD (Comissão Nacional de Proteção de Dados) e a Lei n.º 58/2019 (lei de execução do RGPD em Portugal) reforçam estas exigências no contexto português.
As suas condições de venda não substituem uma política de privacidade autónoma, mas devem fazer-lhe referência. Para compreender a distinção entre estes documentos, leia o nosso artigo sobre a diferença entre termos de uso e condições de venda.
Outros documentos legais exigidos pelos processadores de pagamento
Os processadores de pagamento não são os únicos a exigir documentos legais. As redes de cartões (Visa, Mastercard) impõem regras semelhantes a todos os comerciantes. Para além das condições de venda, o seu site e-commerce deve também apresentar:
- Informações obrigatórias que identifiquem o operador (obrigação ao abrigo do DL 7/2004, artigo 10.º)
- Uma política de privacidade conforme ao RGPD e à Lei n.º 58/2019
- Uma política de cookies que respeite as orientações da CNPD
- Termos de uso que regulem a utilização do seu site
A ausência destes documentos expõe a sua empresa não apenas à suspensão da conta de pagamento, mas também a coimas até 20 milhões de euros ou 4 % do volume de negócios anual ao abrigo do RGPD (artigo 83.º). Para um inventário completo, consulte o nosso guia sobre os 4 documentos legais obrigatórios para todo site de e-commerce.
Como obter condições de venda conformes: as suas opções
Quatro soluções estão ao seu dispor para redigir condições de venda que satisfaçam tanto o seu processador de pagamento como o direito português:
Recorrer a um advogado (500-2.000 €): beneficia de aconselhamento personalizado e de uma experiência jurídica completa. O advogado poderá adaptar as suas condições à sua atividade específica. No entanto, o prazo é de várias semanas — um luxo que não pode permitir-se se o seu processador já iniciou um processo de revisão.
Redigir por conta própria com modelos (0 €, risco elevado): existem modelos gratuitos na internet, mas raramente estão atualizados com as últimas exigências regulamentares. Um modelo genérico não cobrirá as especificidades da sua atividade, e o processador poderá considerar condições manifestamente copiadas como insuficientes.
Utilizar uma IA genérica (0 € + 150-300 € de revisão): ferramentas como o ChatGPT podem produzir rascunhos, mas cada secção tem de ser gerada separadamente, o que gera inconsistências entre as diferentes partes do documento. Uma revisão profissional continua a ser indispensável.
Utilizar uma IA jurídica especializada (14,90-19,90 €): soluções como o WebLegal.ai geram condições de venda conformes em menos de 10 minutos, com coerência garantida entre todos os seus documentos legais (condições de venda, termos de uso, política de privacidade, política de cookies). O formulário guiado coloca-lhe as perguntas certas sobre a sua atividade para produzir documentos adaptados à sua situação e conformes tanto com as exigências dos processadores como com o direito português.
Conclusão
A suspensão de uma conta de pagamento por falta de condições de venda é uma situação evitável mas com consequências graves. Em 2026, os processadores de pagamento reforçam os seus controlos sob pressão regulamentar, e um site e-commerce sem documentos legais conformes é um site com os dias contados. Não considere as suas condições de venda como uma simples formalidade administrativa: são simultaneamente a sua proteção contratual perante os clientes, a sua garantia de conformidade perante os reguladores e a sua condição de acesso aos serviços de pagamento. Se o seu processador já o contactou, atue nos dias seguintes — não nas semanas. E se ainda não recebeu qualquer notificação, não interprete isso como ausência de risco: significa simplesmente que a sua vez ainda não chegou.